Tee sijoitussuunnitelma

Koska sivustolla on paljon uusia kävijöitä (Google analytics tietää kaiken...), päätin toiston uhallakin muistuttaa teitä sijoitussuunnitelman tärkeydestä oheisella tekstillä.

Sijoitussuunnitelma kaiken A & O

Perheen tai yksityishenkilön taloutta hoidettaessa tullaan usein ennemmin tai myöhemmin tilanteeseen, jossa varallisuutta alkaa siunaantua sijoitettavaksi asti. Tällöin tyypillisesti mennään tuttuun pankkiin ja varataan aika sijoitusneuvontaan, joka päättyy muutaman askeleen kautta pankin omien sijoitustuotteiden ostosuosituksiin.

Valistuneella sijoittajalla saattaa herätä ajatus suositusten puolueettomuudesta. Semminkin jos ja kun pankkitoimihenkilöiden palkkaus tai vuosibonukset ovat yhteydessä saavutettuihin myyntituloksiin.

Sijoituskoulutuksissa tapaan vuosittain kosolti ihmisiä, joilla on yksi yhteinen piirre. He tietävät tarkalleen paljonko litra maitoa lähikaupassa maksaa, mutta eivät osaa arvioida lainkaan sijoitussalkkunsa riskisyyttä, kuluja ja salkun sopivuutta omaan elämäntilanteeseensa. Lähes poikkeuksetta samat ihmiset kertovat myös karmeita tarinoita siitä, kuinka tuhansia ja taas tuhansia euroja on mennyt Kankkulan kaivoon tietämättömyyden vuoksi. Finanssilukutaidossa on siis paljon parantamisen varaa.

Sijoittamista suunnittelevan kannattaa ensin tarkastella omaa tai perheensä elämäntilannetta, sijoitusaikaa, tavoitteita ja riskinsietokykyä. Niiden pohjalta pitää tehdä/teettää kirjallinen sijoitussuunnitelma, jossa määritellään suuntaviivat pitkäjänteiseen varallisuuden kartuttamiseen ennen ensimmäisenkään euron sijoittamista.

Kirjallisena tehty suunnitelma antaa konkreettista selkärankaa silloin, kun tunteet uhkaavat ottaa vallan sijoittajasta. Näinhän poikkeuksetta käy, pörssikurssit ovat nousseet tai laskeneet radikaalisti. Sijoitussuunnitelman teolla on myös helppo arvioida asetettuja tavoitteita ja oppia jälkikäteen virheistä, joita jokaisen sijoittajan tielle kertyy ennemmin tai myöhemmin.

Tee siis sijoitussuunnitelma.

Petre Pomell, www.valistunutsijoittaja.com